官方统计显示，四大国有银行不良贷款占总资产比例为23%，约2万亿元人民币。这样的数字表明，技术上讲，工农中建四大行都已破产。一旦有较强的对手开始竞争，国内银行的存款就会转移，四大银行的流动风险马上就出现。现金流一枯竭银行就要倒闭。老百姓几万亿元的存款将怎么办？因此金融改革已到了非改不可的地步，目前银行上市正声声急，人们期待这场需要“大智慧”的改革顺利进行。