文 本报记者史丽萍、 吴倩
十一黄金周将至，许多市民都准备出游。然而不少人却忽视了旅途中可能存在的一些风险，没有为自己做足旅游方面的保险保障，或是投保时盲点频现，导致事故发生时没有任何保障，或投保的保障额度到关键时候根本不够用或不适用。
专家提醒打算出外旅行的市民，即使是旅行社办理了旅行责任险，也应在出行前适当补充购买一些意外险产品，穿好安全保障的“盔甲”。
刘女士在去年8月底带儿子参加了某旅行社承办的3日游，出游前曾和旅行社签署了一份协议书，协议中注明了旅游所需费用中含有保险费。旅行中，刘女士的儿子在玩耍时意外受伤，治疗费花了上千元。然而，刘女士到保险公司理赔时，保险公司却告诉刘女士，她所买的是旅行社责任险，保险公司没有义务赔偿。刘女士又找到旅行社，旅行社称刘女士的儿子是在自由活动时间内受伤，不属于旅行社赔偿范围。
十一期间，不少游客都会选择跟团旅行，按规定，旅行社都会代消费者办理旅行社责任险。旅行社投保的责任范围虽然挺广泛，可一般情况下，一切非旅行社原因发生的变故，比如客人突发疾病、自行活动发生意外时，旅行社责任险并不负赔偿责任。
专家提醒消费者，出外旅行的市民，即使是旅行社办理了旅行责任险，也应在出行前适当地补充购买一些意外险产品，不同类型的市民所适合的意外险产品也有所不同。
综合意外险
“好动”市民的最佳选择
案例：王民是一家涂料公司的业务员，虽然平时的工作就是到全国各地进行产品推广，但酷爱旅游的他仍不放过每一个“黄金周”长假。今年国庆期间，他又计划到内蒙古看秋色。
意外险方案：15万~20万元的“人身意外伤害险+意外伤害医疗险”套餐
分析：人身意外伤害保险是一种综合意外险，期限通常是一年，这类意外险的保障范围最广，保险期也比较长。
对于像王民一样会经常外出公干或旅行的市民来说，面临的人身意外风险不仅仅局限于节假日出游期间，不妨考虑选择此类综合意外险，给自身一个长期的安全保障。市民还可以选择意外险“套餐”，这种“套餐”将意外伤害险和意外医疗险“捆绑”在一起，对被保险人的意外身故和伤残赔付，还对因意外伤害导致的医疗费用支出进行赔付。
旅游意外险
保费低保障高适合短期出游
案例：白领陈佳和几个朋友约好了国庆期间去云南丽江，计划行程中还要去看雪山。考虑到安全问题，她也想给自己加个“安全带”。
意外险方案：15万~30万元的旅游意外险+3万~5万元的意外伤害医疗
分析：旅游意外险是一种专门针对旅游市场的一种短期意外保险，目标明确定位为旅游者，不同保险公司推出的短期意外险承保项目大同小异(都是以普通意外险为基础，附加意外伤害医疗费用补偿功能)，投保人可以根据自己行程的需求选择保险期和保险金额，如保险期可以选择为3天、7天甚至10天不等，当然，保险期越长、保额越高，保费也就越贵。
对于陈佳这类短期游客来说，意外风险相对集中于出行期间，因此，可考虑投保短期的旅游意外险，这样可以较少的保费获得较高的保障。
交通工具意外险
“空中飞人”购买最划算
案例：盛先生是一家外资企业的高管，每个月几乎有一半的时间要和飞机打交道，每次上飞机前，他都会花20元投保一份航意险，一年下来也是一笔不菲的保费。
意外险方案：人身伤害意外险30万元+综合交通工具险40万元
分析：对于盛先生这种需要经常出差乘坐多种交通工具的商务人士来说，不妨考虑综合交通工具险，如平安保险公司的一款“交通工具意外险”，同样保额为40万元，其保障范围涵盖了多种交通工具，保险期为1年，但保费只需70元。
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