背景资料：
我叫康乐，今年27岁，是一名从株洲来长沙开出租车的的士司机，由于现在长沙出租车行业景况不太好，每月平均收入为2000元，在侯家塘附近租两室一厅的房子住，房租500元/月，基本生活开支800元/月，邮递给老家的父母生活费400元/月，银行基本上没什么存款。谈了多年的女朋友在长沙一家超市上班，每月工资800元。我们打算最近两年内在长沙购买二手房结婚，请问我该怎样理财？
读者：康乐
财务状况分析：
家庭每月收支状况(单位/元)
收入 支出
本人月收入 2000 基本生活开销 800
配偶月收入 800 其他 900
合计 2800 合计 1700
每月结余 1100
从康先生介绍的基本情况来看，现有家庭固定资产和资金储备几乎为零，处于所谓的"月光族"阶层。两人每月工薪收入2800元，各项消费支出每月合计1700元，总的收支比例为60.71%。由于支出全部由日常生活开销、房租和赡养父母相关费用组成，显然结构安排明显不合理。康先生家庭收入支出结构有几方面值得关注：一是康先生从事出租车工作，生意时好时坏，收入不太稳定；二是支出机构比例中，基本生活开销太大；三是康先生从事出租车工作风险较大，应该购买适当的保险。
由上述表格数据可知，康先生收入水平一般，日常支出比例偏高，抗风险能力不足，处于家庭理财的原始积累初期。
综合理财建议：
A、节约开支，增加资金积累。目前两人合计仅2800元/月的收入水平，日常开支却要1700元(占比为60.71%)，支出比例过大，因此首先应该从节约开支着手，要经历创业期间之辛苦，至少应该保证每月有1000元的积蓄，这不仅仅是积累资金的需要，更主要的是养成一种良好的节俭习惯，培养理性消费，重视资金的原始积累。另外，建议购买适量的人身意外及重大医疗疾病保险，初期可控制在800元/年的水平，日后可根据资金实力逐步提高。
B、更换职业，提高收入水平。改变现状不仅仅是一种愿望，而是必须付出代价的一个选择。若要实现早日改善生活环境、拥有自己的资产，增加收入来源、提高收入水平才是最根本的途径。建议考虑兼职(如日用品直销、保险业务经纪等)，或者转行(如承包各类小本专卖店经营等)，至少应将目标定在两人收入水平合计达到6000元/月，才有希望实现安居目标。
C、尽早购房，降低机会成本。由于没有自己的物业，每月要支付合计500元的租房，接近于银行贷款15万元供楼20年的每月还款额，也就是说只要能够支付5万元的首期款，就可以贷款购买一套价值20万元的二手楼房。由于长沙房价在全国还处于比较低的水平，上涨空间也比较大，据最近权威资料显示，长沙房价已经超出3000元/平方米。因此，应该尽早改变收入状况、实行开源节流并举，早日拥有属于自己的房屋。
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