[中国深圳] 2008年4月9日

　　继 “双周供”、“循环贷”、“存抵贷”、“气球贷”、“按揭信用卡”等产品之后，近日，深圳发展银行房贷省息系列再推新品——固定利率气球贷，该产品为“气球贷”升级版，锁定未来利率上升的风险，专为二次购房的客户量身定做。

　　目前，5年以上贷款利率为7.83%，根据监管“第二套房贷款利率不得低于基准利率的1.1倍”规定，第二套房贷执行的实际利率即为8.613%，还款压力相对较重。而3年期“固定利率气球贷”贷款利率为8.316%，5年期“固定利率气球贷”贷款利率为8.514%，既直接锁定了客户在借款期限内可能会发生的利率上升风险，也符合监管机构当前第二套房贷利率上浮10%的政策。因此，选择3年或5年期固定利率气球贷，最多可比普通的第二套房按揭贷款降低两个利率档次，从而减少因第二套住房利率标准较高带来的利息支出。此外，气球贷产品最长可按30年计算月供，不会因为实际贷款期限为3年，而产生特别大的月供，让还款压力维持在比较小的水平。

　　以50万元贷款30年房贷来计算，“第二套房”每月偿还金额为3885元，比房贷新政前的月供3212元，增加了673元。如果利率继续上调，“第二套房”的每月还款金额显而易见地将水涨船高。如果借款者选用“固定利率气球贷”，假设选择贷款期限为3年，但按照30年期来计算月供，这样适用利率为8.316％，每月还款金额为3780元。与采用浮动利率的普通第二套住房贷款相比，利率可下降大约0.3％，而且一次锁定，相比月供也少了105元。在假设明后两年每年利率上升0.27％的前提下，3年累计将可节省8919元的贷款利息。

　　深圳发展银行相关人士表示，作为国内按揭行业产品创新的领先者，深发展一直致力于打造“房贷理财专家”的品牌形象，贯穿整个房贷产品线的精髓就在于理财，而这不但是国际房贷产品设计的主流思想，也是未来国内房贷市场的方向。此前推出的“双周供”、“循环贷”、“存抵贷”和“气球贷”等产品都通过精准定位目标客户，有针对性的构思产品设计，让按揭客户轻松还款，省息理财。由于不同的房贷产品针对需求不同，该行建议购房人在办理按揭业务时，应多咨询银行房贷理财的专业人士，根据自己的实际情况合理选择不同的贷款产品。

　　该行同时提醒客户，随着宏观经济形势的变化，利率市场有升有降，未来利率走势也有可能下降，选择固定利率的借款人可能面临高于市场利率的成本支出。所以，是否选择固定利率气球贷还是需要客户根据自己的情况来决定。另外一个需要注意的问题是，无论3年期还是5年期的固定利率气球贷，贷款到期后借款人再融资时，贷款利率将按照当时的利率水平来确定。